Neutraliser les virements internes et les cartes

Pourquoi c’est vital

Un dossier a plusieurs comptes. Un virement du compte courant vers l’épargne apparaît deux fois dans les relevés : en sortie ici, en entrée là. Si vous comptez les deux, tous les chiffres sont faux — revenus gonflés, dépenses gonflées, excédent mensuel dénué de sens. Même mécanique pour la carte à débit différé : le règlement mensuel prélevé sur le compte courant n’est pas une dépense — les dépenses, ce sont les lignes du relevé de la carte. La neutralisation n’est donc pas un raffinement de présentation : c’est la condition de chiffres justes.

Le principe : deux mouvements exactement opposés entre deux comptes différents du même dossier s’apparient, prennent la catégorie de classe Virement interne, et sortent de tous les chiffres de flux. Le même mécanisme traite les virements internes et les règlements de carte — la carte à débit différé n’est qu’un compte du dossier comme un autre, d’où l’importance de l’avoir déclarée (voir « Ouvrir un dossier »).

La détection automatique

Le bouton « Détecter les virements internes » du dossier apparie automatiquement, avec des critères stricts :

• montants exactement opposés (aucune tolérance : des frais prélevés au passage empêchent l’appariement automatique — c’est un cas manuel) ;
• comptes différents du même dossier ;
• dates à ±4 jours l’une de l’autre (les délais interbancaires et les week-ends) ;
• uniquement des lignes encore À qualifier et non déjà appariées ;
• et surtout, l’unicité mutuelle : la sortie ne doit avoir qu’un seul partenaire entrant possible, et cet entrant qu’une seule sortie possible en retour. Deux candidats ? L’outil s’abstient et vous laisse la ligne — il ne devine jamais.

Le résultat s’affiche en clair : tant de paires neutralisées, tant d’ambiguës laissées à votre main. Chaque moitié appariée porte son partenaire dans le champ « Mouvement apparié » et sa trace dans « Qualifié par ».

! Prérequis : au moins une catégorie active de classe Virement interne doit exister — la taxonomie livrée en contient une. Sinon, la détection refuse avec un message explicite plutôt que de classer à l’aveugle.

L’appariement manuel

Pour les cas que l’automatique laisse — ambiguïté entre deux candidats, dates hors fenêtre — le bouton « Apparier avec… » du mouvement ouvre le choix d’un partenaire. Les gardes d’intégrité demeurent (même dossier, comptes différents, montants exactement opposés, aucun des deux déjà apparié), mais la fenêtre de dates ne s’impose plus : c’est vous qui jugez. Un appariement manuel est un acte humain — il survit à « Défaire l’automatique ».

« Dépairer » défait un appariement : les deux moitiés reviennent À qualifier, décatégorisées.

Le verrou de cohérence

Une ligne appariée est verrouillée en qualification : impossible de changer sa catégorie ou sa priorité sans la dépairer d’abord.

✓ C’est voulu : une moitié de virement interne requalifiée en « Alimentation » recréerait exactement le double-compte que la neutralisation vient d’éliminer.